Бухгалтерское сопровождение строительства

Поговорим о бухгалтерии…
Бухгалтеры народ особенный. Я бы никогда не смог стать бухгалтером. По темпераменту, по типу занятий это работа обратна строительству. Стройка это свежий воздух (правда иногда морозный, а иногда обжигающе знойный), постоянно новые задачи, компромиссы между скоростью, качеством и стоимостью. Словом, не соскучишься. Бухгалтерия же это покой, офис, тишина, бумаги, отчетность, порядок. Да-а, не мое это!
И тем не менее строительство без бухгалтерии невозможно. Нужно учитывать все затраты, нужно контролировать себестоимость, нужно платить зарплаты, налоги и т.д.
Каждый строитель выстраивает свою схему бухгалтерского учета на предприятии.
Кто-то содержит штат бухгалтеров. Кто-то занимается бухгалтерией сам (безумству храбрых поем мы славу!). Первый вариант затратный по деньгам, второй затратный по времени.
Мне по душе вариант, который называется бухгалтерское сопровождение. Собирай первичку, правильно подбери тех, кто будет для тебя вести бухгалтерию и вперед! Не болит голова у дятла!

Котлы отопления

Когда начинаются холода, о чем думаешь в первую очередь? Правильно, о тепле!
А что является сердцем системы отопления в доме? Правильно, котел!
Вот о котлах отопления и пойдет разговор.
Котлы различаются по используемым видам топлива и бывают газовые, твердо/жидкотопливные и электрические.
Каждый из видов имеет свои плюсы и минусы.
Для газового котла главный плюс это низкая цена топлива. Несмотря на поднятие тарифов, цена газа все равно существенно
ниже, чем других видов топлива.
А вот котлы электрические отличаются рядом преимуществ: это возможность их установки в местах отсутствия магистрального газопровода,
отсутствие необходимости монтажа дымоходов, отсутствие риска отравления угарным газом, они не загрязняют окружающую
среду, пожаробезопастны, их можно устанавливать в любом помещении и пр.
Эти и другие факторы компенсируют высокую стоимость электроэнергии, как ресурса для выработки тепла.
Подбирая котел для конкретного объекта учитывайте все за и против. Возможно электрический котел отопления станет оптимальным вариантом для отопления вашего дома!

Мебель может быть разной

Мебель может быть разной: дорогой и не очень, мягкой и твердой, качественной и бракованной. А наша мебель – настоящая!
Для любого кошелька, для любого возраста, для любого взыскания! Вам нравится модерн, острые углы, минимализм? Больше привлекает массивный стержень, вес, «запах» старины? Узоры, выпуклости, необычный орнамент стали основой выбора? Добро пожаловать! Наши дружелюбные продавцы-консультанты помогут подобрать именно то, что вы искали. Хотите обновить детскую комнату? Возьмите с собой малыша, пусть он тоже поучаствует в выборе. Тем более, иногда мы дарим подарки: конфеты и игрушки. Мужу необходим свой кабинет? Без проблем: офисные столы, стулья, витрины и тумбы уже его заждались! А маме захотелось внести изюминку в спальню? Мы с радостью предложим свежие идеи для вашего сонного царства. В нашем магазине можно найти мебель разных компаний. Ведь мы хотим, чтобы вы могли выбрать именно то, что недавно было лишь вашей мечтой! Разнообразные диваны, кресла, стулья, шкафы, прихожие, кухни, спальни, кровати, тумбы, комоды, витрины, обувницы, а так же матрацы, кухонные плиты для приготовления пищи, мойки, светильники, настольные лампы и шикарные люстры – все это вы найдете у нас в магазине. Приходите, вы не пожалеете! Мы любим всех своих клиентов!

Дизайн интерьеров.

Дизайн интерьеров делится на 3 категории.

Категория «Стандарт»: Категория предназначена для помещений, не требующих перепланировки, сложных технологических и стилевых решений. Включает в себя полный объем рабочих чертежей, необходимых для производства отделочных работ. Более полную информацию Вы можете посмотреть в разделе.

Категория «Полная»: Категория предназначена для помещений с перепланировкой, требующих детальной проработки интерьера или необходимости деления небольшого пространства (маленькие квартиры) на большее количество функциональных зон, нежели предусмотрено застройщиком. Более полную информацию Вы можете посмотреть в разделе.

Категория «VIP»: Категория предназначена для помещений со сложным стилем и планировочным решением, требующим детальной проработки таких элементов как лепнина, багеты, витражи, настенная роспись, работа со сложными геометрическими формами и включающая в себя полное сопровождение дизайнера и декоратора. Более полную информацию Вы можете посмотреть в разделе.

Оплата по проекту производится в 3 этапа равными долями в виде предоплаты за каждый этап. К договору прилагается график проведения работ и выплат.

Для Вас по всем категория предлагается до 5 планировочных решений на выбор и подбор материалов и цветовой гаммы до положительного результата, т.е. утверждения с Вашей стороны. После окончания проекта, дизайнер осуществляет авторский надзор.

Что это такое?

Авторский надзор – это контроль со стороны дизайнера за производством работ для того, что бы все было выполнено четко по проекту вплоть до оттенков краски. Дизайнер посещает объект 1 раз в неделю обязательно и дополнительно в случае необходимости.

Ремонт и отделка квартир, офисов, коттеджей.

Ремонтно-отделочные работы так же делятся на категории. В любом случае необходимо составить смету. Смета на ремонтно-отделочные работы составляется бесплатно. По желанию клиента, мы готовы взять на себя закупку и доставку материалов на объект.

Декорирование.

Декорирование составляет очень важную часть создания интерьера. Цветы, картины, вазочки, текстиль, фотографии – все эти предметы, создающие уют в Вашем доме, квартире или офисе. Очень важно грамотно подобрать все эти предметы с точки зрения сочетание со стилем помещения. Декорированием занимается отдельный специалист – декоратор. На последней стадии ремонта к работе приступает декоратор. Так же как и дизайнер, декоратор составляет задание, выясняет Ваши вкусы, предпочтения и уже в соответствии со стилем выбранным на стадии разработки проекта.

Как работает декоратор?

После того, как декоратор ознакомился с помещением и побеседовал с Заказчиками, он приступает к работе. Декоратор либо самостоятельно, либо вместе с Вами отправляется в магазины, салоны, где можно найти множество интересных и необычных вещей. Найдя то, что Вам необходимо, декоратор делает фото (если подбирает без Вашего присутствия), узнает цены и предлагает Вам для рассмотрения свои находки. Когда выбор сделан, декоратор приобретает все выбранное и дает каждому предмету свое место в вашей квартире или доме.

Великолепная семерка самых универсальных дизайнеров мира

Эти дизайнеры замахнулись на сотворение мира. Отели, музеи, рестораны, яхты, бутики, самолеты, велосипеды, диваны, столы, стулья, посуда, столовые приборы, сумки, ювелирные украшения, парфюм, секс-игрушки, макароны, масло к макаронам. Они все это уже сделали. 

МАТАЛИ КРАССЕ 
Родилась в 1965 году в Шалон-ан-Шампань (Франция). Выпускница мастерских Государственной высшей школы промышленного дизайна (1991). Работала с Денисом Сантакьярой и Филиппом Старком. В 1998 году основала собственное дизайнерское бюро. Сотрудничает с фабриками Artemide, Authentics, Thomson, Cristal Saint-Lous, Delta, DIM, Domodinamica, Domeau & Peres, Dornbracht, Edra, Lexon, Move, Panton-Universe, Orangina, Deknudt Decora и др. 
Разрабатывает парфюмерные флаконы, плееры, телевизоры, светильники, зеркала, диваны, модульные системы, посуду. Оформляет выставочные пространства. Спроектировала мебель для церкви Марии в Лурде, интерьеры Экспериментального центра художественных профессий и отеля Hi.
Работы включены в постоянную экспозицию МОМА в Нью-Йорке, Центра Помпиду в Париже.

В том, чтобы работать над многими проектами в разных сферах, я вижу одни преимущества. Я исследую в дизайне новые возможности, отвечающие нашей фундаментальной потребности быть мобильными и свободными.


МАЙКЛ ЯНГ 
Родился в 1966 году в Сандерленде (Великобритания). Закончил Кингстонский университет по специальности дизайн мебели. Студентом начал работать с Томом Диксоном в Space Studio (Лондон). В 1994 году представил в Париже и Токио первые коллекции мебели. В 1995 году открыл в Лондоне собственную компанию MY-022. В 1997 году создал ювелирную компанию SMAK, а в 2000 году вместе с женой Катрин Петурсдоттир - компанию M.Y. Studio (обе - Исландия). Сотрудничает с E&Y, Christopher Farr Carpets, SOM architects, Rosenthal, Magis, Cappellini, DuPont Corian, Laurent Perrier Champagne, Sawaya & Moroni, Eurolounge, Ritzenhoff, Sony. Его проекты включены в постоянную экспозицию Музея декоративного искусства в Париже, Португальского музея в Лиссабоне и др.

Хороший дизайн делает тебя счастливым. Занятие дизайном дает полную свободу и в то же время дисциплинирует. Делать сразу много вещей – правильно. Такой метод каждому из проектов придает свежесть. 


МАРК НЬЮСОН 
Родился в 1963 году в Сиднее (Австралия). В 1984-м закончил Сиднейский колледж искусств; изучал скульптуру и ювелирное дело, экспериментировал с мебелью. С 1987 по 1991 год жил в Японии и работал для компании Idee. В 1991 году открыл в Париже собственную студию. В 1997-м переехал в Лондон вместе со своим бюро Marc Newson LTD. Работает для Flos, Cappellini, Moroso, Iittala, Alessi, Magis, B&B Italia, Ideal Standard, Tefal. 
Проектирует светильники, мебель, часы, велосипеды, самолеты, автомобили, мобильные телефоны, посуду, аксессуары для ванных комнат, униформу для австралийской сборной к Олимпийским играм в Афинах 2004 года. Создает интерьеры ресторанов в Лондоне, Манчестере, Кельне и студии звукозаписи в Токио. Его объекты – в экспозициях ведущих музеев дизайна и современного искусства.

Мне кажется, нет большой разницы между кольцом, стулом и машиной, хотя многие утверждают, что она существует. Моя мечта – полгода работать, полгода путешествовать. Путешествия – это свобода, а если я свободен и счастлив, я могу творить.


ФИЛИПП СТАРК
Родился в 1949 году в Париже. С 1965 года учился в школе Nissim de Camondo, в 1968-м создал первый объект для промышленного производства. Собственный бизнес основал в 1979 году. Работал над интерьерами Елисейского дворца. Спроектировал рестораны Felix (Гонг-Конг), Manin и Asahi (Токио), кафе Teatron (Мехико); гостиницы Delano (Майами), Mondrian (Лос-Анджелес), Paramount, Royalton, Hudson (Нью-Йорк) и Clift (Сан-Франциско). 
Сотрудничает с Cassina, Driade, Kartell, Alessi, Daum, FSB, XO, Fiam Italia, Vitra, Emeco. Придумывает яхты, автомобили, лампы, аксессуары, сумки, часы, мотоциклы, мебель, сантехнику, одежду, обувь, очки, часы, предметы гигиены. 
Его работы - в музеях Нью-Йорка, Мюнхена, Лондона, Чикаго, Киото, Барселоны, Парижа. Дважды кавалер ордена искусств и литературы (Франция, 1985 и 1998), кавалер ордена Почетного легиона (Франция, 2000) 

Я создаю вещи - благодаря им я существую. Когда я перестану их делать, я исчезну. Мы должны двигаться от технологии к любви. Любовь - это исчезающий вид. Нам нужна только любовь. Вы хотите говорить о дизайне? Я ненавижу его! 

МАРСЕЛЬ ВАНДЕРС
Родился в 1963 году в Амстердаме. С 1981 по 1988 год учился искусствам и дизайну в академиях Эйндховена, Маастрихта, Хассельта, Арнхема. Собственную студию открыл в Амстердаме в 1995 году, дизайнерское бюро - в 2001 году. Работал над заказами для «Британских авиалиний» и Virgin Atlantic Airways, компаний Boffi, Cappellini, Droog Design, Magis, Flos, Habitat, Salviati, Rosenthal, Swatch, WMF, Cacharel, Conran Shop, Authentics, Mandarina Duck – для последней проектировал новый лондонский бутик. Разрабатывает парфюмерные флаконы, ювелирные украшения, вазы, мебель, светильники, сумки. Проектирует интерьеры ресторанов, офисов, магазинов. В 2004 году номинирован престижным британским журналом о дизайне и архитектуре Blueprint на звание «Дизайнер года». 

Мне нравится взять вещь и использовать ее так, как никому и в голову не придет. Я создаю не просто какой-то стиль, а мироощущение. В моем случае мироощущение и предметы – одно и то же. 

ТОМ ДИКСОН
Родился в 1959 году в городе Сфакс (Тунис), в 4 года переехал в Великобританию. Учился музыке в школе искусств Челси. В области дизайна – самоучка. Первая персональная выставка – в 1986 году. В 1991-м проектирует серию мультифункциональных вещей Eurolounge, экспериментирует с необычными материалами. Первый успех - S-chair для Cappellini. Проектировал интерьеры для Теренса Конрана, Жана Поля Готье, Ромео Джильи, Ральфа Лорана и Вивьен Вествуд. Работает с Cappellini, Driade, Inflate, SCP и др. В 1998 году назначен главой Habitat. В 2002 году основал собственную компанию.
Его работы – в экспозициях бостонского Музея изящных искусств, в лондонском Design Museum, парижском Центре Помпиду, токийском Музее современного искусства, музее V&A, музее Vitra. 

Меня всегда завораживали необычные материалы и инструменты: пигментированный полиэтилен, оксиацетилен, медные лекала, плазменные ножи, которыми можно разрезать любой материал. Так получилось, что из ремесленника я превратился в дизайнера. Хотя мне ближе идея быть промышленником, а не дизайнером.

АНДРЭ ПУТМАН
Родилась в 1925 году в Париже. Получила блестящее музыкальное образование (ученица Пуленка). В 1960-е стала журналисткой; пишет для L’Oeil и Les Cahiers de Elle. В начале 70-х работала в мире моды консультантом по маркетингу. Интерьерным дизайном занялась в 1978 году. Оформляла бутики Ива Сен-Лорана, Карла Лагерфельда, Тьери Мюглера, Картье; интерьеры «Конкорда» для Air France и отелей Pershing Hall (Париж), Morgans (Нью-Йорк), Wasserturm (Кельн). Среди ее проектов - магазины в Токио и Лондоне, поликлиники и музеи в Бельгии, студия Chanel и ресторан Lo Sushi в Париже и даже декорации к фильму Питера Гринуэя «Записки у изголовья». В 1997 году основала фирму под собственным именем. Сотрудничает с Bernardaud, Baccarat, Swarovski, La Monnaie de Paris, LEDS, Maharam, Domeau & Peres. 
Создает коллекции хрусталя, столовые сервизы, ювелирные изделия, светильники, ткани, мебель, солнцезащитные очки, парфюмерные флаконы. 

Я работаю с мыслью о том, что красивые вещи должны быть доступны каждому. Тем не менее, мои проекты часто обозначают как «роскошные». Мне важно ощущать диалог между современным искусством, модой и массовой продукцией. Важна умеренность, простота и элегантность деталей.

Трикотажная фабрика

Секретом своего успеха Людмила считает то, что не вязать она просто не может. Вяжет она всю жизнь, с детства. Ее бабушка, тоже Людмила, работала на Тульской трикотажной фабрике, куда к ней в гости приходила внучка.

Свой интерес к вязанию

Любовь к разноцветным нитям и цветным карандашам выдавала в ней врожденного «цветовика». Из бракованных кусочков трикотажа Люда шила одежду для своих кукол, требуя у взрослых, чтобы им на одежду пробивали настоящие петли и пришивали орнамент. Подобная дотошность и внимание к деталям были свойственны ей всегда и не позволяли расслабляться. Трикотажная фабрика стала для Люды и первым местом работы: с 5 лет она демонстрировала на ее подиуме коллекции, все больше пропитываясь «духом» трикотажа: ее модельная карьера длилась около 15 лет. Однако работа манекенщицей была второстепенной. На первом месте стояло вязание. Все, что касается изготовления одежды, Людмила научилась делать сама. Свой интерес к вязанию она также объясняет тем, то в те времена достать хорошую ткань было трудно, а вязание давало возможность создать свою собственную. К тому же для этого занятия не требовалось никакого оборудования, крючок, спицы – и все. Свои первые вещи Люда вязала на спицах, превращая отходы трикотажного производства в немыслимо роскошные вещи, которые потом сама и носила.

Формы для тротуарной плитки: покупать или изготавливать самостоятельно

Полиуретановые формы для производства искусственного облицовочного камня - самая важная и дорогостоящая часть такого проекта. Вибролитьевая тротуарная плитка и брусчаткатакже производятся с применением форм. Литьевые формы для тротуарной плитки и брусчатки традиционно пластиковые, но сложнорельефную декоративную тротуарную плитку можно изготовить только на основе эластичных полиуретановых форм, так же как и искусственный облицовочный камень. Поэтому, вопрос "покупать или изготавливать самостоятельно литьевые формы?" вполне резонен. Попробуем с этим разобраться…
В ряде случаев приобретение уже готовых матриц для литья декоративных бетонов вполне оправдано. Например, для малого бизнеса лучше всего купить 5-10 кв. метров готовых литьевых форм и сконцентрировать усилия на эффективном сбыте и развитии производства. Или другой вариант: бизнес на основе полученного кредита. В этом случае поджимает время и необходимо как можно быстрее организовать производство и наладить сбыт. Поэтому, покупка готовых форм - логичное решение. Бывает, что строительные компании закупают крупные партии полиуретановых форм, хотя и не испытывают финансовых проблем. Такое может быть связано с потребностью успеть к новому строительному сезону или вовремя сдать отделку каких-либо объектов. Но во всех этих ситуациях прослеживается перспектива со временем организовать собственную формное производство. Почему так и зачем? 
Во-первых, это очень выгодно с финансовой точки зрения. Формы собственного изготовления получаются примерно в два раза дешевле покупных и даже заметно дешевле, чем покупные формы из примитивных и недолговечных формных материалов (типа формопласт или виксинт). 
Во-вторых, при покупке готовых эластомерных форм всегда существует риск приобретения низкокачественной продукции. Собственная формная мастерская исключает такое. 
В-третьих, появляется еще одна методика экономии на формующих материалах. Дело в том, что для производства некоторых разновидностей декоративных бетонов вполне можно использовать недорогие формные материалы. Нужно просто хорошо понимать, где и как применяются различные формные материалы и владеть этими технологиями. 
В-четвертых, ассортимент литьевых форм в настоящее время достаточно узок и ограничивается формами для производства: облицовочного камня и тонкого кирпича. А как же изразцы, барельефы и множество других отделочных и облицовочных материалов на основе декоративного бетона? Не говоря уже о новом направлении в технологии тротуарной плитки и напольных декоративных покрытий. В последнее время их потребление неуклонно растет! Только собственная формная мастерская позволит производить то, что нужно вашему потребителю в вашем городе или регионе. 
Таким образом, думайте и анализируйте. Выбор - за Вами!

Все в банк!

Краткий экскурс в историю нижегородских банков (о становлении банковского дела в мире и в России. Нижний Новгород всегда был городом больших финансовых возможностей. Сюда вели крупнейшие торговые пути, здесь заключали сделки самые известные купцы, именно в Нижнем Новгороде открылась первая Всероссийская торгово-промышленная выставка. В общем, город честно заслужил свое звание «карман России». И как только в этом «кармане» завелись большие деньги, в Нижнем Новгороде начали появляться первые банки. Их история – это не просто наглядная иллюстрация к истории общего банковского дела. Здесь перемешалось все: борьба сословий, щедрые благотворительные жесты, финансовые авантюры, должностные преступления и даже… отравление!

Ставим банки 

Первым нижегородским кредитным учреждением можно считать Нижегородский приказ общественного призрения, который был создан в 1780 году. В его создании активное участие принимало государство: в качестве начального капитала правительство выделило Нижегородскому приказу пятнадцать тысяч рублей. В правление банка входили выборные представители четырех сословий: дворян, купцов, мещан и крестьян. Они во главе с губернатором на общественных началах руководили приказом.

Капиталы учреждения пополнялись за счет вкладов под проценты – от 3% до 9% (чувствуется, что инфляция в те времена была совсем небольшая), а также за счет частных пожертвований, различных пошлин, комиссионных сборов и процентных отчислений с торговых сделок и операций. Свои средства в банк вкладывали в основном крестьяне и купцы. И если первые могли иметь всего 1 тысячу рублей на счете, то вторые вносили в «кассу» до полумиллиона рублей.

Граждане недворянского происхождения (учителя, священники, чиновники, крестьяне, дворовые люди помещиков) могли получить в этом банке небольшие кредиты (от трёхсот рублей). При этом от них банк не требовал множество бумаг и подтверждений платежеспособности. Но, как правило, все клиенты оказывались людьми добропорядочными и вовремя погашали кредит. Так что кредитная история нижегородцев начиналась весьма положительно. Но не у всех.

В 1841 году для обслуживания представителей благородного сословия был учрежден Александровский дворянский банк. В учредительных документах указывалось, что банк является заведением благотворительным, и главная цель его деятельности – забота о солдатах – рекрутах из дворянских имений, уволенных со службы по старости, болезни или ранению. Но это был всего лишь грамотный пиар-ход: в реальности банк в основном помогал разорившимся потомкам родовитого дворянства, а не солдатам.

Однако представители высшего сословия оказались клиентами не надежными. В 60е годы XIX века, после отмены крепостного права, банк едва не разорился, так, как дворяне не торопились с выплатами по долгам. На выручку пришли крестьяне, нуждавшиеся в денежных кредитах для выкупа своих земельных наделов. Получая от банка кредиты по минимальной ставке 4% годовых и расплачиваясь по ним без задержек, крестьяне реанимировали банк, и к 1885 г. его оборот составил уже 10 миллионов рублей.

Однако через 5 лет Александровский банк вновь чуть не «лопнул», на сей раз по вине высшего руководства. Директор банка Панютин и члены правления Аверкиев, Демидов и Андреев буквально растащили банковские средства на свои нужды. При этом уездный предводитель дворянства г-н Андреев не постеснялся обратиться к дворянскому собранию с такой пламенной речью: «Господа, я учинил хищение... Помогите мне из банковой кассы. Я ведь знаю, как вы в ней хозяйничаете!».

Однако дворянское собрание постановило, что Андреев «поступил бесчестно, не возвратив вовремя деньги и подведя этим банк», и исключило его на три года из своей среды. После того, как о денежных махинациях правления Александровского банка стало известно широкой общественности, Панютин был арестован и скоропостижно скончался в тюрьме. Его жена тоже не перенесла позора и отравилась.

В конце концов, нижегородские дворяне потеряли бразды правления банком, который на десять лет ушел под опеку государства. Банк не смог пережить революцию, и в 1917 году был закрыт.

В 1851 г. известный нижегородский предприниматель Федор Блинов стал инициатором открытия нового городского банка. На этот шаг его вдохновил визит в Нижний Новгород 18-летнего цесаревича Николая Александровича, который посетил мельницу Блинова и отметил её отличную работу. Обрадованный купец тут же пожертвовал двадцать пять тысяч рублей на создание городского общественного банка с просьбой присвоить ему имя цесаревича. По имени царевича банк стал называться Николаевским, а покровителем его стал Святой Николай Чудотворец. Банк должен был финансировать различные нужды и потребности города, отчитываясь о своей работе перед Городской думой, и по уставу ежегодно выделять из чистой прибыли 5 тысяч рублей «для призрения бедных нижегородцев». Кроме Блинова в создании банка поучаствовал и другой крупный нижегородский предприниматель Михаил Рукавишников, также выделивший беспроцентную ссуду в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Банк был учрежден в 1864 году, а уже через год его оборот составил около одного миллиона рублей серебром. А 1880 году оборот достиг баснословной суммы пятьдесят восемь миллионов рублей, благодаря тому, что банк успешно выполнял все виды финансово-кредитных операций с представителями всех сословий без ограничений.

За четверть века банк перечислил на различные городские проекты более пятисот тысяч рублей серебром, в частности сто восемьдесят тысяч на постройку городского водопровода. Этот же банк кредитовал такой важный городской проект, как пуск трамвая, и даже выделил тридцать две тысячи на приданое бедным девушкам из мещанских семей. Это был действительно всенародный банк, и большую часть его клиентов составляли промышленники, торговцы и ремесленники.

Все в банк! 

Вторая половина XIX века – период наивысшего расцвета банковского дела в Нижнем Новгороде. Появляются как новые городские кредитные учреждения, так и представительства известнейших на тот момент российских банков.

В 1870 году в Нижнем Новгороде открылось отделение всероссийского акционерного коммерческого Волжско–Камского банка, учрежденного в Москве с целью обслуживания торгово–промышленных нужд всей страны. Основателем банка был выдающийся российский предприниматель Василий Кокорев.

Основной капитал нижегородского отделения банка составил около восемнадцати миллионов рублей. Стать клиентом банка мог далеко не каждый, для этого необходимо было пройти определенный имущественный ценз и предоставить поручительство авторитетного лица или фирмы. В общем, схема оформления кредитов стала похожа на современную. Постоянным клиентом и впоследствии членом учетно–ссудного комитета банка был крупнейший нижегородский предприниматель Николай Бугров. В его особняке на Рождественской в 1894 году расположилось Нижегородское отделение Волжско–Камского банка.

  Здесь же, на Рождественской открылся филиал и другого известного кредитного учреждения – Русского торгово-промышленного банка, который был одним из крупнейших в России. Сначала отделение разместилось в Блиновском пассаже. А в 1908 году банк переехал в перестроенное здание торгово-промышленного комплекса, принадлежащее купцу Михаилу Рукавишникову – опять-таки на улице Рождественской. Рукавишниковы были крупнейшими клиентами этого отделения, поэтому в деловых кругах этот банк даже называли «банком Рукавишниковых». Кроме Нижнего Новгорода, Русско-торговый промышленный банк имел свои филиалы в Павлове и селе Богородском.

В 1880е годы бурное развитие банковского дела продолжалось. Началась выдача ипотечных кредитов. Появились Нижегородский купеческий банк, Нижегородско–Самарский земельный банк, отделение Государственного крестьянского поземельного банка, снабжавшего ипотечными кредитами крестьян после отмены крепостного права. В ярмарочный период на территории ярмарки действовали Сибирский торговый, Московский торговый, Московский купеческий, Казанский купеческий и прочие банки. Кроме того, появились небольшие частные кредитные конторы и целая сеть крупных и мелких ростовщиков. По результатам государственной переписи 1897 года, более трёх тысяч нижегородцев жили исключительно на доход с капитала в виде ренты, на проценты по вкладам и выдачу денег в рост.

В целом на нижегородском денежном рынке держались обычаи московского региона, в котором активное хождение имели государственные билеты, называвшиеся сериями и принимавшиеся любой мелочной лавкой. В петербургском регионе, напротив, прочно установилась чековая система. В торговых делах Нижнего, по примеру Москвы, случаи несостоятельности часто не доводились до суда, а кончались «полюбовно» – «благородным расчетом» считалась уплата долга хотя бы по 20 копеек за рубль.

Практически все коммерческие банки просуществовали в Нижнем Новгороде только до революции. Потом они были национализированы и объединены в единый Государственный банк. Государство стало, по сути, монополистом в области денежных операций.

Всем банкам банк 

Нижегородское отделение Государственного банка России открылось в 1868 году и занималось учетом векселей, выдачей ссуд, кредитов, принимало вклады от учреждений и частных лиц.
В 1909 году Нижегородскую контору Госбанка императорской России возглавил Николай Павлович Полянский. Статский советник Полянский был назначен чиновником особых поручений пятого класса Министерства финансов. Именно при нем было построено новое роскошное здание банка на улице Большой Покровской.

  Николай Павлович был требовательным руководителем. За короткое время ему удалось радикально изменить положение в Нижегородском отделении. Состав служащих, по его словам, «оказался не вполне на высоте своего назначения. Некоторые из банковских чиновников грубо обращались с публикой, гоняя бестолку от одной форточки к другой; много было лишних инстанций...».
Умный, опытный, тактичный управляющий очень скоро изменил ситуацию. Николай Павлович не стал «разгонять состав служащих без особых причин», он начал строже относиться ко вновь поступающим.

В Госбанке сложилась система рокировки кадров. Все перемещения по отделениям в различных городах сопровождались обязательной выдачей характеристик чиновников. Иногда они могли быть просто убийственными для карьеры того или иного человека, но при этом давалась в таких изящных выражениях, что никак не ущемляли его самолюбия. Так, в августе 1915 года управляющий Петроградской конторой Госбанка конфиденциально запросил Н.П. Полянского «о нравственных и служебных качествах» одного из бывших молодых вольнонаемных сотрудников. Тот хотел устроиться на службу в столице. Конфиденциальный ответ был краток: «Состоявший в 1913-1914 гг. на службе в Нижегородской конторе в должности помощника бухгалтера 2-го разряда Сергей Николаевич Вербловский ни в чем предосудительном замечен не был, особых способностей не проявил. Служба по ведомству Банка, по-видимому, его не удовлетворяла».

Полянский занимался не только внутренней реорганизацией нижегородского отделения. Еще одна его заслуга – это новое здание банка на Покровке, которое было построено им в 1913 году (к трёхсотлетию царствования династии Романовых). Торжественное открытие состоялось семнадцатого мая (сейчас именно семнадцатого мая в банке проходит день открытых дверей). Здание возводилось по проекту архитектора Покровского, основным материалом для стройки стал белый уральский камень. Правда, со временем банк «поседел».

По правилам того времени все восемьдесят сотрудников кредитного учреждения должны были жить в самом банке. Специально для этого было построено жилое здание, примыкающее к основному корпусу. Сегодня в банке никто не живёт, а бывшие квартиры превратились в кабинеты.

До 1911 года брать на работу женщин в Госбанке было строго запрещено. Работники-мужчины находились под пристальным наблюдением руководства банка. Доходило до того, что без согласия банка не разрешалось даже жениться. Будущий супруг должен был предоставить тщательно составленные биографические сведения о своей невесте.

Равенство полов при приеме на работу в Госбанк стало соблюдаться только в двадцатые годы двадцатого века, когда из-за маленькой зарплаты никто не хотел работать в банке. Тогда ситуацию спасли женщины. В общем, не случись в то время финансового кризиса, слабый пол так и не был бы допущен к денежным делам.

Вскоре была открыта специальная школа для обучения банковскому делу, в которой было подготовлено свыше семисот специалистов. Большинство из них были женщины.

Во времена Великой Отечественной войны в нижегородском представительстве Госбанка возник дефицит мужчин. На фронт ушли сто пятьдесят человек, большинство из которых погибли.
В годы войны банковская система работала с учетом специфики военного времени. Госбанк СССР был единым расчетным, кассовым, эмиссионным и кредитным центром. Система была построена так, что все предприятия не имели своих собственных оборотных средств и были вынуждены пользоваться кредитами. В Горьковской области кредиты выдавались всем оборонным предприятиям — дзержинским производителям, автомобильному, авиационному и Сормовскому заводам. Проценты были небольшие — 2-4% в год, но при этом у Госбанка была роль государственного контролера по целевому использованию кредитов. В годы войны Госбанк «заставлял» оборонные предприятия использовать полученные деньги максимально эффективно, не рассчитывая, что «война все спишет». Также банк регулировал распределение материальных ресурсов, поступающих из западных областей в ходе эвакуации. Это требовалось для того, чтобы одни предприятия не простаивали из-за нехватки ресурсов, в то время как на других заводах запасов оборудования и материалов было бы на год вперед.
Во время войны в Горький из Москвы было перевезено одно из подразделений Госбанка СССР. Это было хранилище №7 эмиссионного управления Правления Государственного банка СССР. Также в Горький была эвакуирована Белорусская республиканская контора Госбанка СССР со всеми ценностями, архивами и сотрудниками. Потом все отделения вернули на места.

После войны финансовая жизнь снова вернулась в прежне русло. Госбанк снова занялся выдачей ссуд, кредитов, операциями с ценными бумагами и денежными расчетами.

Госмонополия на банковское обслуживание закончилось только в годы перестройки (1980-ые). С этого момента история российской банковской системы в общем и нижегородская банковская история в частности начинает новый отсчет. Мы стали свидетелями большинства событий в новейшей банковской истории – что будет дальше – покажет лишь время.

Как банки правят на Земле

 

ТРИ В ОДНОМ

Валютный рынок сейчас непредсказуем и неспокоен. Одни эксперты предрекают скорый и неминуемый крах доллара. Другие утверждают, что обвал рубля тоже не за горами. И даже стабильность евро периодически ставится под вопрос. Поэтому определиться, в чем держать свои сбережения, весьма затруднительно. Однако некоторые банки предоставляют возможность не торопиться с выбором и открывать депозиты сразу в трех валютах. Называется эта услуга «мультивалютные вклады».
Мультивалютный вклад — это удобная форма вложения средств для тех, кто хочет застраховать себя от валютного риска, например, риска изменения курса рубля по отношению к курсу доллара, либо евро или наоборот. Этот банковский продукт появился несколько лет назад, когда рублёвая инфляция превышала 30 процентов, и многие валюты вели себя на рынке весьма непредсказуемо.

СДЕЛАЕМ ЭТО ПО-БЫСТРОМУ. В чем достоинства и недостатки краткосрочных вкладов?

Покупка квартиры оказалась делом вовсе не таким скорым, как представлялось в начале. Деньги от продажи дачи уже были получены, а подходящий вариант квартиры ещё не найден. Встал резонный вопрос – где хранить столь внушительную сумму. Дома – небезопасно, в сейфе агентства тоже страшно. К тому же, деньги стремительно обесцениваются! Друзья порекомендовали положить наличность в банк. Правда, мне казалось, что банковские вклады обычно делают на несколько лет, ну или хотя бы на год. В данном же случае деньги могли потребоваться уже через месяц.
Однако оказалось, что мои представления о банковских услугах безнадёжно устарели и население уже вовсю пользуется краткосрочными вкладами.
- Краткосрочные вклады делаются на небольшой срок, - просветил меня руководитель кредитного отдела «Альфа-банка» Сергей Мурыгин. - Минимальный срок это месяц, а максимальный – год. Вклады на более длительный срок – год, два, три, пять лет уже относятся к категории долгосрочных. 

Финликбез

ПИФы  —  паевые инвестиционные фонды. Пай  —  часть, доля участия в каком-либо товариществе, акционерном обществе, с которым связаны определенные имущественные права и обязанности. ПАЙ в уставной фонд хозяйственного общества или товарищества может быть внесен в виде денежных средств или подлежащих денежной оценке движимого или недвижимого имущества, прав пользования природными ресурсам и др. Оценка пая, внесенного не в виде денег, производится на основании решения членов соответствующего хозяйственного общества.

инвестиции  —  помещение капитала, денежных средств в какие-либо предприятия, организации. Срок окупаемости инвестиций рассчитывается как отношение сумм инвестиций к полученной годовой прибыли или экономии от снижения себестоимости продукции, полученным в результате осуществления данного мероприятия (строительства, технического перевооружения, внедрения новой техники), и соответствует числу лет, по истечении которых единовременные инвестиции окупаются экономией на текущих затратах. Показатель, обратный сроку окупаемости инвестиции

 —  коэффициент эффективности инвестиции позволяет выбирать наилучший вариант развития производственных мощностей или строительства новых предприятий.

 —  денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, в т.ч. и товарные знаки, кредиты, любое другое имущество или имущественные права интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской других видов деятельности в целях получения прибыли (дохода) и достижения положительного социального эффекта.

валюта  —  1) денежная единица страны и ее тип (золотая, серебряная, бумажная)

2) денежные знаки иностранных государств, используемые в международных расчетах (иностранная валюта)

3) наднациональные счетные единицы и платежные средства (СДР, ЭКЮ, ЕВРО). Вплоть до первой мировой войны в капиталистических странах господствовала система металлического обращения. При этом использовались две разновидности этой системы: монометаллизм, когда в основе денежной системы, лежал один металл, и биметаллизм, когда два металла (золото и серебро) выполняли функции всеобщего эквивалента. В условиях современного капитализма золото вытеснено из денежной системы, которая базируется на бумажной валюте, имеющей кредитную природу.

В зависимости от режима использования, валюты подразделяются на конвертируемые (обратимые), которые свободно обмениваются на любую другую иностранную валюту (например, доллар США, евро); частно конвертируемые валюты, т.е. обратимые не по всем валютным операциям или не для всех владельцев; неконвертируемые (замкнутые), функционирующие только в пределах одной страны. В последние годы в международных расчетах используются помимо национальных и коллективные валюты: специальные права заимствования (СДР) в рамках МВФ, европейская валютная единица (ЕВРО) в рамках Европейской валютной системы и др.

Большую роль в валютной системе играет доллар США. В долларах производится основная масса международных расчетов, фиксируются цены на мировом рынке на многие товары, на них приходится подавляющая доля валютных резервов. Наряду с долларом значительную роль играет евро и фунт стерлингов и японская иена.

кредит  —  ссуда, предоставляемая в денежной или натуральной форме на условиях возвратности и, как правило, с уплатой определенного по соглашению между кредитором и должником процента за пользованиекредитом.

ссуда  —  в гражданском праве договор о предоставлении во временное безвозмездное пользование имущества. Его участниками могут быть как граждане, так и организации. Отношения между гражданами в связи с предоставлением взаймы денег или вещей, определенных родовыми признаками, опосредуются договором займа. Если же участники заемных отношений  —  организации, их взаимоотношения оформляются самостоятельным договором ссуды; наиболее часто встречающейся его разновидностью является договорбанковской ссуды.

пользование  —  одно из основных правомочий собственника, а также организации, являющейся субъектом права оперативного управления или предприятия, осуществляющего полное хозяйственное ведение. Заключается вправе потребления вещи в зависимости от ее назначения (эксплуатации имущества, получения плодов и доходов, приносимых им, и т.п.).

договор  —  соглашение двух или более сторон, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, разновидность сделки.

денежные переводы  —  одна из форм безналичных расчетов, широко применяемая в отношениях организаций между собой и с гражданами, а также между гражданами. Осуществляется через кредитные учреждения или предприятия связи (списки и условия денежных переводов и организаций, осуществляющих подобную деятельность  —  скоро на этой странице).

банки  —  по законодательству РФ, коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с законом и на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и размещать их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. Банки образуются на основе любой формы собственности (в т.ч. с привлечением иностранных инвестиций), предусмотренной законодательством. Банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами РФ. Банки осуществляют посредничество в платежах и кредите. Накапливая денежные средства, они предоставляют займы, ссуды, осуществляют денежные расчеты, ведут учет векселей, выпуск денег и ценных бумаг и т.д. Банки, по функциям и характеру выполнения операций, делятся на: эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, экспортные.

право  —  система общеобязательных социальных норм, охраняемых силой государства. В тесной связи с государством заключается основное отличие права от правил поведения в доклассовом обществе, а также от других нормативных систем. С помощью права социальные силы, держащие в руках государственную власть, регулируют поведение людей и их коллективом, закрепляют в качестве обязательных определенный круг общественных отношений.

ипотека  —  залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

залог  —  в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств.

кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

кредитор  —  в гражданском праве сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны – должника исполнение обязанности совершить определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.

деньги  —  особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, продукт стихийного обмена и форма стоимости всех других товаров. Сущность денег проявляется в их функциях:

а) мера стоимости  —  обеспечивает выражение стоимости товаров как одинаковых величин, качественно равных и количественно сравнимых;

б) средство обращения  —  выполняет роль посредника в обращении товаров;

в) средство образования сокровищ  —  эта функция возникает вследствие того, что процесс обращения может быть в силу разных причин прерван. Она требует наличия полноценных денег (золото, серебро);

г) средство платежа  —  при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и др.;

д) мировые деньги  —  средство расчетов в международном платежном обороте между странами.

страхование  —  отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществимое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанное с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Личное страхование  —  вид страхования, одна из форм материального обеспечения граждан на случай достижения определенного возраста, вступления в брак, полной или частичной утраты общей трудоспособности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и других причин.

Имущественное страхование  —  осуществляется в форме обязательного и добровольного страхования. Обязательному страхованию подлежат указанные в законе или ином нормативном акте компетентного государственного органа виды имущества граждан, государственных предприятий, организаций. Добровольное страхование осуществляется на основе договора страхования, по которому страховая организация обязуется при наступлении указанного в нем страхового случая, возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, понесенный ущерб (выплатить страховое возмещение) в пределах обусловленной по договору страховой суммы. Если имущество застраховано не в полной стоимости, возмещению подлежит лишь соответствующая часть ущерба.

риэлтор  —  юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), осуществляющее посредническую и иную деятельность на рынке недвижимости на основании специальной лицензии.

фонды  —  по гражданскому законодательству РФ не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная гражданами и (или) юридическими лицами на основе добровольных имущественных взносов, преследующая социальные, благотворительные, культурные, образовательные или иные общественно полезные цели. Имущество, переданное фонду его учредителями (учредителем), является собственностью фонда. Учредители не отвечают по обязательствам созданного ими фонда, а фонд – обязательствам своих учредителей. Фонд использует имущество для целей, определенных в его уставе. Фонды на продукцию действуют в течение периода, на который они выделены. Фонды, выделенные на срок менее одного года, действуют до конца планового года, если иные сроки не установлены законодательством.

лизинг  —  долгосрочная аренда машин и оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. Одна из форм кредитования экспорта товаров длительного пользования. Лизинг получил широкое распространение и приобрел международный характер, его развитие связано с потребностями НТП, в т.ч. и с необходимостью совместной внедренческой деятельности. Арендная форма экспорта машин и оборудования создает экономические выгоды для обеих сторон: арендатор получает возможность использовать дорогостоящую технику без больших начальных капитальных вложений, а также возможность оплаты аренды по мере получения прибыли от эксплуатации арендованного оборудования или машин:арендодатель – расширяет сбыт при относительном снижении риска потерь от неплатежеспособности заказчика. Лизинговые операции относятся к числу достаточно сложных, требуют капиталовложений в создании баз технического обслуживания, подготовки местных кадров, а также предоставления кредитов. Лизингом занимаются как фирмы производители, так и специализированные фирмы, в нем активно участвуют банки

аренда  —  предоставление какого-либо имущества (земли, оборудования, помещения и т.п.) во временное пользование за определенную плату на основе арендного договора (регулируется государственным законодательством). В сельском хозяйстве АРЕНДА  —  форма землепользования, при которой собственник земли передает в пользование земельный участок на определенное время другому лицу за плату.

арендатор  —  юридическое лицо, взявшее в наем на добровольных началах по договору имущество во временное пользование за определенную плату. Широко распространена аренда земли, жилых и нежилых помещений, промыш ленных и торговых предприятий, временно не используемого оборудования, технических и транспортных средств.

арендодатель  —  собственник имущества или орган, его представляющий. Арендодателем земли выступают местные Советы народных депутатов. Арендатор по соглашению с арендодателем может выкупить имущество, взятое в аренду. Условия и порядок выкупа должны определяться договором аренды.

рекрутинговое (кадровое) агентство — это организация, оказывающая услуги по подбору персонала для фирм-заказчиков. Деятельность рекрутингового агентства складывается из трех основных составляющих: поиск, оценка и подбор персонала на определенные вакансии, имеющиеся у работодателей. Особое внимание уделяется соответствию профессиональных и личностных компетенций кандидата требованиям клиента. Иногда кадровое агентство расширяет спектр услуг, предлагая лизинг и аутстаффинг персонала, аутплейстмент, кадровый консалтинг, обучение сотрудников. Рекрутинговые агентства могут подбирать как квалифицированных рабочих, так и директоров предприятий. Все зависит от специализации оказываемых услуг. Есть агентства, подбирающие персонал по профессиональной, квалификационной или отраслевой принадлежности. В рекрутинговых агентствах услуги соискателям бесплатны. Их работу оплачивают работодатели.

аутстаффинг (англ. outstaffing — вывод персонала за штат) — привлечение компанией внештатного специалиста (фрилансера), имеющего соответствующие знания, профессиональные навыки и опыт на время выполнения определённого проекта. Не смотря на то, что правильное произношение англ. outstaffing звучит как аутстэффинг, в российской практике слово в оригинальном звучании не употребляется. Даже профессионалы, занимающиеся аутстэффингом, могут не знать о правильном произношении данного слова.
Под аутстаффингом понимают вывод сотрудника за штат компании-заказчика и оформление его в штат компании-провайдера, при этом он продолжает работать на прежнем месте и выполнять свои прежние обязанности, но обязанности работодателя по отношению к нему выполняет уже компания-провайдер.
Реализации концепции аутстаффинга в Российской Федерации затруднена в связи с особенностями правового регулирования в сфере труда. В частности, заключение трудового договора подразумевает возникновение взаимных прав и обязанностей у работника и компании-провайдера, но не у работника и компании-заказчика. Оформление же аутстаффинга с помощью гражданско-правового договора лишает работника гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом РФ, права на ежегодный оплачиваемый отпуск и т. п. Таким образом, полноценное развитие аутстаффинга в РФ возможно только при условии совершенствования нормативной базы, регулирующей отношения в сфере труда.

ма́ркетинг (англ. marketing) — управление созданием товаров и условиями их реализации.

фрилáнсер (англ. freelancer — «свободный копьеносец», наёмник, в переносном значении — вольный художник) — человек, выполняющий работу без заключения долговременного договора с работодателем, нанимаемый только для выполнения определённого перечня работ (внештатный работник). Также фрилансером является работник, приглашенный для выполнения работ в ходе аутстаффинга. Будучи вне постоянного штата какой-либо компании, фрилансер может одновременно выполнять заказы для разных клиентов.

биржи —  (голл. beurs, нем. Borse) – организационно оформленный и регулярно функционирующий рынок. Ценными бумагами торгуетфондовая биржа; товарами по стандартам и образцам – товарная биржа; валютные биржи (располагаются при фондовых) остались лишь в некоторых странах (Германия, Франция), т. к. операции с иностранной валютой практически перешли в руки банков. Рынок фрахтуемых судов представляет собой биржа фрахтовая. Свободные трудовые ресурсы распределяются на бирже труда.

Биржа валютная  —  биржа, осуществляющая на регулярной и упорядоченной основе куплю-продажу иностранной валюты по рыночным ценам.

Биржа труда  —  государственная структура, посредническое звено между работодателями и наемной рабочей силой. С помощью биржи труда государство воздействует на рынок труда, регулирует проблемы трудоустройства безработных и лиц, желающих сменить профессию. Биржи труда изучают спрос и предложение рабочей силы в разных районах страны, мира, занимаются вопросами профориентации молодежи.

Товарная биржа  —  организация с правами юридического лица, формирующая оптовый рынок путем организации и регулирования биржевой торговли, осуществляемой в форме гласных публичных торгов, проводимых в заранее определенном месте и в определенное время по установленным ею правилам (Закон РФ О товарных биржах и биржевой торговле). Не отвечающие указанным признакам организации не могут использовать в своем наименовании слова товарная биржа или биржа.

Фрахтовая биржа  —  постоянно действующий рынок фрахтуемых судов; организуется по региональному, международному, товарному или иным признакам. В них концентрируется вся информация о спросе на тоннаж и его предложении, об уровне фрахтовых ставок, об условиях договора фрахтования и т. п. Наибольшее международное значение сохраняет фрахтовый центр в Лондоне; крупные фрахтовые биржи имеются в Гамбурге, Генуе, Токио, Гонконге, Нью-Йорке. Обычно действуют как компании с ограниченной ответственностью.

Фондовая биржа  —  в соответствии с Законом РФ О рынке ценных бумаг от 22 апреля 1996 г. организатор торговли на рынке ценных бумаг, не совмещающий эту деятельность ни с какой иной, за исключением депозитарной и деятельности по определению взаимных обязательств (клиринговой деятельности). Фондовая биржа создается в форме некоммерческого партнерства. Организует торговлю только между членами биржи. Другие участники рынка ценных бумаг совершают операции на бирже исключительно при посредничестве ее членов.

налог  —  обязательный, индивидуально-безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им денежных средств, в целях финансового обеспечения деятельности государства и (или) муниципальных образований. В РФ различаются налоги трех видов: федеральные, региональные и местные; перечень налога каждого из видов установлен Налоговым кодексом РФ. Органы государственной власти не вправе вводить дополнительные налоги и обязательные отчисления, не предусмотренные законодательством РФ, равно как и повышать ставки установленных налогов и налоговых платежей.

вклады  —  денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой ЦБ РФ. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

система «бонус-малус» — система скидок к базисной ставке, которой страховщик уменьшает страховую премию, если в отношении объекта страхования на протяжении определенного срока не наблюдалось страховых случаев.

Система бонус-малус (СБМ), штрафует страхователей, ответственных за одно или более ДТП, надбавками к страховой премии,  — это называется малусом — и поощряет страхователей, не совершивших ни одного страхового случая, уменьшением их страховой премии, илибонусом. Основная цель системы, помимо повышения заинтересованности в аккуратном вождении, состоит в улучшении учета индивидуальных рисков с тем, чтобы каждый, в конечном счете, платил премии, соответствующие его собственной частоте страховых случаев.

Тот факт, что система бонус-малус принята в большинстве стран, является признанием того, что, несмотря на использование множества таких переменных, как возраст и пол страхователя, а также модель и характер использования автомобиля, значительную роль играют индивидуальные особенности водителей.

Таким образом, системы бонус-малус превратились в важный элемент маркетинга, используемый для привлечения и удерживания лучших водителей. В некоторых странах, таких как Италия, Португалия или Великобритания, сосуществуют и конкурируют несколько систем бонус-малус.

Околоблоговое

Сегодня обратила внимание в статистике на несколько адресов. Мой блог посетили: Arhivarius - супермодератор форума talkofgold. Форум небольшой, развивающийся... Мониторинга проектов я на своем блоге не делаю именно потому, чтобы оставить его статейным ресурсом - учебником по сути. Так что удачи, Arhivarius, в работе! Aetos имеет не только форум, но и сайт, на котором он дает Несколько толковых советов по поводу инвестирования в HYIPы.. ..Вместо этого я хочу поделиться своим личным опытом, а также некоторой информацией, полученной из открытых источников, но являющейся менее известной, т.е. той, на которую по разным причинам далеко не всегда обращают внимание особенно начинающие инвесторы. .. И я рада, что эти ресурсы дополняют имеющиеся материалы моего блога. Согласитесь, охватить все невозможно! Блог Alyery - мне понравился. Очень вкусно пишет : Попыталась оставить коммент, да не принялся он у меня. Честно говоря, у меня и на моем блоге комменты клеятся друг к другу, ничего сделать не могу... : В плане информативности Alyery составляет мне компанию, рассказывая все об автосерфе. ..поскольку это главное направление моей деятельности. Специализация, так сказать, где я могу объяснить все предельно доступно и на личных примерах.

Методы набора реферралов

Однажды мы уже рассматривали тему Этична ли реферальная программа в HYIP? Сегодня, если вы решили для себя вопрос этики, я хочу продолжить тему рассказом о методах набора реферралов.


Как найти и в итоге заработать на этом? Безусловным лидером здесь будет метод спама. Нравится вам это или нет, но это происходит каждый день. Вы не сможете заработать много на том, что люди будут регистрироваться в проекте, используя вашу реферральную ссылку, но возможно это будут первые и неплохие карманные деньги для вас. Вот некоторые методы, используемые профессионалами по набору рефов (прочитав статью, вы сможете защитить себя от ситуаций, когда вами буквально манипулируют).


1. Пост на форуме MMG


Руссkоязычный и "Забугорный"


Да, обязательно зарегистрируйтесь и настройте учетную запись на том или другом сайте (а лучше на обоих) moneymakergroup (это самые авторитетные и посещаемые форумы манимейкеров). Создайте подпись, которая будет следовать за вами в любом вашем сообщении на форуме. Поставьте привлекательный баннер с Вашей ссылкой. Убедитесь в том, что этот баннер отличается от других в аналогичной теме. Если вы можете сделать свои собственные баннеры, то это будет наилучшим решением. Баннеры намного больше привлекают внимание, чем обычные подписи.


Используйте тактику "оскорбительный крючок", в которой применяются такие слова и выражения, как:


"Надо быть идиотом, чтоб проиграть деньги в HYIP"

"Я сделал миллионы, а вы нет?"


Или вы можете использовать тактику "интересный крючок", где применяются такие слова, представляющие определенный интерес для читателя, как:


"Сделайте 5% ежедневно. Абсолютно легально"

"Удвойте ваши деньги сейчас или никогда"


2. Пост на Talkgold форуме


Раньше это считалось очень эффективным, но не сегодня. В этом плане MMG-форум является более рациональным для использование. На Talkgold же слишком много разноцветных объявлений мелькающих везде на форуме. Действительно отвлекает. Может быть, вы сможете получить пару рефов, прикрепив соответствующую подпись к вашему посту.


3. Почта от HYIP


Если вы нашли новый hyip на рынке, надо быть первым объявившим о нем на форуме, чтобы заработать копейку рефских. Тем не менее, будте осторожны: не размещайте слишком много тем, следите за правильностью их оформления, иначе вы быстро попадете в "черный список". Есть люди, которые ежедневно отслеживает новые hyip в своей почте и первыми объявляют о них на форуме, даже не взглянув на сайт проекта. "Застолбить местечко", так сказать.


4. Список адресов электронной почты людей, инвестирующих в HYIP.


Если вы давно инвестируете в hyip, то скорее всего вы уже получали письма со списком адресов инвесторов в шапке. Вы также оказались в этом списке и тем не менее теперь вы можете использовать его по собственному усмотрению. Напомню, что это называется спамом. Если вам повезет, вы можете получить 0,001% людей из списка в качестве рефов. А в большинстве случаев вы получаете 0%.


5. Создание собственного HYIP сайта / блога / мониторинга


Это является наиболее эффективной тактикой. Но на это нужно гораздо больше усилий, чем вам может показаться. Ведь созданный ресурс надо сделать известным людям. Вы должны быть хорошим специалистом SEO и иметь хороший план по привлечению трафика.


В качестве совета - не делайте ничего из вышеперечисленного, иначе люди будут ненавидеть вас.

HYIP стратегия - Что вы можете узнать из Спам-Письма

Я, как и все хайперы пользуюсь несколькими адресами электронной почты.


(В идеале, конечно, необходимо открывать под каждый HYIP новый ящик. Тогда точно можно определить активность админа проекта и узнать кому он продал базу данных своих вкладчиков или какой его новый проект) Тем не менее, делать мне это лень. :)


Как вы могли уже догадаться, те ящики, которые я использую только для работы с HYIP, как правило, заполнены письмами со спамом о многих новых "гарантированных", "платящих" и "горячих" HYIPах. Я обычно просто игнорируют их.


Но иногда, я трачу немного время на то, чтобы проверить некоторые из этих писем, и иногда подобные письма учат меня и рассказывают много нового о HYIP.


Например, какие из HYIP мониторов абсолютно "недостойны" вашего доверия?


Когда HYIP-монитор готов прибегнуть к отправке спама в вашу папку "Входящие", с тем чтобы привлечь "инвестиции" всего лишь за несколько процентов комиссии, вы можете быть уверены в том, что любой из Понзи-Администраторов может заплатить несколько долларов, чтобы держать их HYIP в статус "ПЛАТИТ" на указанном HYIP-Мониторе.


Несколько дней назад я получила такую рекламу от мониторингового сайта - Hyip-Catalog. По правде говоря, это первый раз, когда мне пришлось услышать об этом мониторе.


Но теперь, когда я услышала о них, я знаю, что я не должна доверять им.


Спамерам в любом случае никогда нельзя доверять.

HYIP Патрикa Джонсона

HYIP Патрикa Джонсона (the Nerd) был одним из самых забавных проектов и в то же время содержал полный набор афериста. Это, пожалуй, была единственная значительная жульническая программа, которую я видела и которая была одинаково плоха и в отношении сайта и в плане работы с вкладчиками. Для тех, кто не знает, - программа пережила больше, чем один год выплат по 1,7% в день с реинвестицией!


Я полагаю, вы понимаете, что для того, чтобы выжить при подобной схеме, в программу должен идти очень большой денежный поток. Каким образом этому вору удавалось убедить людей при условии, что ни адрес, ни whois информация, ни что иное, что обычно считается "хорошим признаком" не было анонсировано?!


Вместо того, чтобы привлекать, у программы было все, чтобы оттолкнуть. Тогда почему? Потому что это был такой тактический ход. Патрик Джонсон был умным скамером, хотя он и не был достаточно умен, чтобы получить анонимный домен и чистые "дорожки", чтобы спрятать свое российское происхождение.


Но вернемся к главной теме - давайте обсуждать его уловки.


Плохо сделан сайт. Как это может быть плюсом!? Инвесторы, как правило, ищут красиво сделанный веб-сайт (удобный и лицензионный скрипт), который прибавляет программе авторитета. Но здесь (в лице админа) мы имеем грамотного имиджмейкера, который создал еще одну PR-кампанию. Когда вы смотрите на сайт, он рассказывает тебе "Я не ищу инвесторов и меня не волнует, хотите Вы инвестировать или нет. Я просто торговец. Это зависит только от вас, воспользуетесь Вы моим предложением или нет". Этот сайт заставлял людей думать, что существует реальная торговля, и он действительно работает.


Картинки. Опять же, что могла сказать Вам картинка? На картинке мы видели реального человека, сидящего за его ноутбуком, торгующего, говорящего в микрофон (со своим брокером?) и наблюдающего за тенденциями рынка. Здесь не было никаких улыбающихся мошенников в костюмах.


Плохая служба поддержки. И что?! Да, плохая служба поддержки обсуждалась на форумах. Люди обсуждали то, что Патрик часто забывает ответить на письма или дает короткие и не очень вежливые ответы. Но это была всего лишь часть его имиджа. Он был нетерпелив, постоянно занят торговлей и четко показывал, что он не заботится о привлечении новых инвесторов. "Те, которые вступили в программу удовлетворены платежами" говорил Патрик. Это было немного странный, но довольно эффективный способ убедить людей в том, что он занимается реальным бизнесом - нет компании, нет супер-пупер сайта, но есть тяжелая работа.


И все это работало идеально. Более чем год при 1,7% (ежедневно, реинвестированно). Это было действительно хорошо для HYIP. Одни люди делали деньги тогда, когда другие смеялись над сайтом и Патриком.


Но через год с небольшим, Патрик Джонсон сам посмеялся над всеми своими инвесторами. Он отправился на "Международный Форекс-форум", которого никогда не существовало, и так и не вернулся.

Hyip, уходящие в приват, возврат вложенных средств и наивные инвесторы.

Представьте, что Вы - скамер - тот самый гнусный жулик от hyip.


Что бы вы хотели? Каковы были бы ваши самые важные цели?


Чтобы получить побольше денег и выйти "сухим из воды".


Большинство HYIP инвесторов не представляют себя в шкуре скамера. Это, конечно, означает, что они честные люди, и вряд ли могут думать, как аферисты и мошенники, но их наивность также делает их более сговорчивыми что ли для осуществления мошенничества.


В двух случаях, я регулярно вижу, что некоторые (в других условиях безусловно очень умные) люди становятся крайне наивными, когда речь заходит о высокодоходном инвестировании.


Частные программы


Широко известно, что, когда программа объявляет о том, что переходит в статус частного клуба, часто означает, что они вот-вот свернут свою деятельность вообще. Однако, если программа продолжает работать несколько месяцев после закрытия большинство старых инвесторов начинают верить ей безоговорочно.


Их аргументы просты: "Если бы они были мошенниками, зачем им надо было бы тратить столько денег на выплаты". "Если они мошенники, то почему они платят, а не убегают, собрав деньги?".


Эти аргументы, конечно же имеют смысл. Но у меня есть ответы, которые тоже не лишены смысла. Но сначала давайте взглянем еще на одну форму ухода проекта:


Программы, выплачивающие возврат вложенных средств.


Это происходит не так часто в HYIP мире, но в последнее время мы видели несколько крупных проектов, выплативших возврат денег до своего исчезновения.


Конечно, первое, что приходит в голову, когда вы видите программу, обещающую возврат, - это не может быть аферой. Зачем бы это скамеру выплачивать некоторую часть денег вместо того, чтобы работать со всей суммой?


Есть веские основания для этого ...


Причины


В обоих случаях, перечисленных выше, мы в основном видим одно и то же - программа, которая не принимает деньги, но исправно платит. Просто этот факт сам по себе сразу же делает большинство из нас уверенными в том, что HYIP не является аферой.


Они хотят, чтобы мы думали именно так.


Это действительно так просто, как кажется. Они делают это потому, что они хотят, чтобы мы поверили в это. Почему? Просто потому, что это их эго, и они хотят успокоить свою судьбу? Может быть, некоторые мошенники и есть глубоко честные и моральные люди, но большинство из них - нет.


Причин, в основном две:


Страх


Вы никогда не делали ничего плохого в вашей жизни? Вы были верными в вашем браке, всегда честно платили налоги или вы ездите только с дозволенной скоростью? Если вы когда-либо делали что-то неправильно, вы, возможно, знаете, что существует страх перед разоблачением.


Страх заставляет мошенника делать все возможное, чтобы Вы считали его честным. Они боятся оказаться узнанными и боятся тюрьмы. Мы, как инвесторы, знаем, что это происходит очень редко, но, когда вы находитесь на другой стороне баррикады, то дело обстоит иначе. Даже малейшая опасность оказаться обнаруженным лишает вас сна и нервов.


Это особенно важно для мошенников, которые предоставляют админской адрес и ID. Если люди понимают, что они обмануты и при этом они знают имя и адрес админа, они могут "натравить" власти на него или просто, сойдя с ума от потери денег, посетят его дом для получения "консультаций" лицом к лицу.


Вот почему вместо того, чтобы просто исчезнуть такие программы частично возмещают убытки, оставляют сообщения на форумах или рассылают своим участникам по электронной почте письма с рассказом об усилиях, направленных на "восстановление" программы.


Будущие планы


Я не могу поверить, что многие инвесторы не думают об этом. Если вы когда-либо вкладывали в долгосрочные инвестиционные программы, то вы не должны удивляться тому, что мошенники также инвестируют в их собственный - жульнический бизнес. Создание HYIP, это - бизнес, и организаторы инвестируют в свой будущий бизнес.


Вопрос возврата встает лишь потому, что они планируют вернуться в будущем с их новыми "ограниченное время", или "невероятный бонус" предложениями. Они не принимают членов сейчас для того, чтобы заставить нас поверить в то, что они относятся к реально существующим компаниям. Тогда они либо начнут принимать участников в новый подпункт, программу или просто позволят нынешним членам (который полностью завязли на данном этапе) внести дополнительные средства в качестве инвестиций.


Не будьте наивными - мошенники не настолько глупы. Они не действуют прямо, и их намерения, не могут быть расшифрованы / разгаданы так просто.


Они не следуют самый простой логике, - если бы они не делали это, они никогда бы не выжили в условиях конкуренции. Если бы мошенники не являлись достаточно гибкими, они не смогли бы принять столько денег у инвесторов.


Были несколько реальных HYIP, кто сохранил лицо на этой арене. Большинство из них просто не удалось подняться - элементарно не хватило денег на разкрутку, другие выжили, выплачивая 3% - 5% в месяц (что является большой суммой, конечно). Но большинство организаторов проектов, которых люди считали "реальными" были просто аферистам. Всем этим программам доверяли в какой-то момент; народ страстно защищал их на форумах, некоторые из них являлись частными, ID были проверены и опубликованы гарантии возврата. Тем не менее, они оставались аферистами.


Читайте старые истории и вы узнаете много нового о современных мошенниках.


Я еще не видела реальных HYIP, которые платили бы 10% в месяц или около этой цифры. Полагать, что такая программа существует, и будет работать с вашими $ 100 просто наивно.

Законные технологии венчурного бизнеса

Получила сегодня вот такое предложение: на английском языке из формы контакта этого блога :. Это просто перевод потому как стррррашно интересно. Законные технологий венчурного бизнеса По приглашению только. Хотите запустить зарегистрированную компанию предприятие в Малайзии? Вы ищете новый венчурный бизнес? Вы заинтересованы в диверсификации в области технологий и или телекоммуникаций? Стать бизнес-партнером. Продукты для потребительского сегмента B2C, а также высоко востребованный конечный продукт для B2B корпоративного сегмента. Прямой проект очень известной в Малайзии государственной компании-гиганта, которая будет основной для всех проектов. Нет запутанной структуры и внешнего вмешательства. 100 прозрачности Определенно не МЛМ Отправьте нам SMSом свое имя, фамилию, и почтовый адрес на номер 012 689 5056, чтобы получить приглашение для участия в этом бизнесе. Проекты могут быть стоимостью до миллиона РМ. Технические знания не являются обязательными. Как техники, так и инженеры будут наняты в процессе. Физические лица, не зарегистрированные компании или предприятия, могут также претендовать на оптовое распределение лицензий. Имейте в виду, что корпоративный сбор будет проходить в Куала-Лумпуре. Пожалуйста, подготовьтесь заранее. Ничего не имею против Куа-Лампура, Венчурного Бизнеса и особенно миллионов : Именно поэтому добавила еще одну кнопочку - Темы и Идеи HYIP.

Портрет скаммера - Karsten, Малыш

Я продолжаю писать заметки в эту рубрику и рассказывать о самых знаменитых мошенниках в мире HYIP. Я не намерена восхищаться ими, конечно. Я надеюсь на то, что анализируя их поведение, мы сможем достичь двух основных целей:


-- узнать их, когда они начнут свою следующую аферу;

-- определить аналогичные мошенничества;


Итак, кто такой Карстен и почему мы называем его Малыш? Этот забавный парень "вышел на HYIP-сцену" в начале лета 2005го года. Он был администратором SunflowerSeed.org (красивая была афера, выплачивали примерно 28% в неделю). Интересно, что многие люди считали его на самом деле честным и вложили приличные суммы в его Понзи. Карстен рассказывал (естественно) о своих удачных инвестициях в другие HYIP-программы. Он предлагает также план с "низкой степенью риска", но никто не был заинтересован в нем (сюрприз?).


Что нам надо помнить о Карстене?


-- Он разместил свое фото на своем сайте. На некоторых HYIP форумах появились просьбы выложить другие свои фотографии. Он с радостью показал еще 2 из них. Выяснилось, что на самом деле он, это - он - юное дарование. Как мило, не так ли? Позже он удалил эти фотографии. Возможно, он почувствовал неуверенность и страх с их помощью быть узнанным позднее?


-- Он был глуп настолько, что при покупке домена использовал свой реальный номер телефона, и он был очень рассержен, когда люди пытались дозвониться ему. На этот раз он занял позицию - "Это не телефонная станция" повторял он и сразу становился слишком грубым.


-- Он лгал, как и все они. Иногда мошенники испытывают муки совести и чувствуют себя виноватыми. Потом они возвращаются и обещают. Карстен сделали то же самое. Но он не был логичен, как это обычно бывает только с детьми. Он вернулся, но лишь затем, чтобы объявить: "Никаких возвратов не будет". Он обещал открыть "честную" форекс- программу для своих инвесторов. Что этот идиот мог знать о форексе? Я думаю, ничего.


-- Я не знаю какое слово лучше всего описывает Карстена. Он прекратил выплаты, и признался, что он играет в "понзи-гейм". Затем он отправился на отдых со всеми инвесторскими деньгами. А потом ... Он вернулся и сказал: "нет и не будет никаких возвратов, ребят, я начну честную программу". Какое бесстыдство! И после этого его сайт ушел в небытие.


Карстен будет узнан очень легко, если он начнет еще один проект. Его детское поведение будет легко заметно, если вы зададите ему неудобный вопрос. Он не будет показывать свои фото снова и не будет запускать тот же тип программы. Скорее всего это будет проект с очень низкими и нефиксированными еженедельными процентными выплатами


Карстену, при том, что он вел себя достаточно открыто, так никогда и не было предъявлено обвинение в мошенничестве...

Анатомия "хорошей" программы

Что мы можем реально об этом сказать?


Цель всех статей блога - не провести глубокое и подробное теоретическое обучение по оценке программ, а просто выделить факторы, которые мы должны рассмотреть.


В конце концов, этот блог создан таким образом, что в большинстве своем избавляет пользователей от необходимости самостоятельного анализа, это за них делает "Решебник" - и многие подробные инструкции получаются лишь пустой тратой времени!


Таким образом, все статьи скорее "концептуальные", чем "учебные".


Первой мыслью при выборе программы всегда должна возникать "разумно ли это?". Действительно ли программа работает сейчас и собирается продолжить работу, выплачивая заявленные проценты достаточно долгое время для того, чтобы чистая рентабельность инвестиций достигла максимума.


Очевидно, что характеристики различных программ значительно отличаются друг от друга. Поэтому определение слова "хороший" в данном контексте является довольно субъективным.


Пример: Программа дает 15% прибыли в месяц. Она может рассматриваться как "хорошая" кем-то, для кого 15% ежемесячно - цель всей жизни. Но может рассматриваться и как "слишком рискованно" теми, кто выступает за черезчур консервативный подход, и "не достаточно выгодно" теми, кто стремится к "1% в день"!


В самом деле, если вы выберете любую из перечисленных на мониторинговом сайте или форуме программ, вы, вероятно, можете найти как сильные, так и слабые ее стороны! Но что на самом деле действительно важно - это общий эффект от инвестиций; ведь даже инвестируя в заведомо скамерские программы, вы вполне вероятно можете остаться "в плюсе", если увидите программу в нужное время.


Итак, любой "Список" программ можно рассматривать как широкую "палитру", смешивая цвета которой, вы можете выбрать HYIP, отсортировать проекты путем диверсификации, путем распределения инвестируемой суммы, которую вы вкладываете в каждом конкретном случае.